Die Entwicklung der Banken seit ihrer Gründung im 14. Jahrhundert zeigt, dass Kapital, Kundenbeziehungen und der Umgang mit Informationen weiterhin zentrale Fähigkeiten sind. Die heutige Herausforderung liegt jedoch in der Nutzung großer Datenmengen und moderner Technologien wie KI und Cloud-Lösungen. Nur Banken, die KI als Kernkompetenz verstehen und den technologischen Wandel aktiv gestalten, werden langfristig wettbewerbsfähig bleiben und zukünftige Marktchancen erfolgreich nutzen.

Technologie als Treiber des Wandels bei Banken

Technologie war schon immer treibende Kraft in der Bankenwelt – von Großrechnern über Personal Computer und das Internet bis zu Mobiltechnologie und Cloud-Lösungen. Durch das rasche Aufkommen und die Verbesserung von Generativer KI und KI im Allgemeinem stehen Banken vor einem neuen Wendepunkt: Im Gegensatz zu früheren Technologien kann KI natürliche Sprache verstehen, auf Basis von Informationen argumentieren, aus Feedback lernen und zuletzt Inhalte mithilfe großer Sprach- und Transformationsmodelle erstellen.

Aktuelle Herausforderungen im deutschen Finanzsektor

Deutsche Finanzdienstleister stehen an einem Wendepunkt: Es geht darum, KI erfolgreich in ihre Geschäftsstrategien zu integrieren. Mit einer klaren Vision kann KI die Branche nachhaltig verändern und Potenziale für innovative Geschäftsmodelle wie Embedded und Invisible Banking bieten. Wenn Bankmanager die Chancen über die Kosten-Ertrags-Relation hinaus erkennen, können sie aktiv die Zukunft des Bankwesens gestalten. Viele Unternehmen testen KI derzeit vor allem in kleinen Pilotprojekten (Proof of Concepts, PoC). Lassen Sie sich z. B. von Asien und Nordamerika inspirieren. Hier wird KI bereits erfolgreich skaliert. Bestehende Prozesse werden nicht nur optimiert, sondern es wird verstärkt auf die Gestaltung kundenorientierter „Customer Journeys“ mit KI gesetzt. So können Sie noch besser auf Kundenbedürfnisse eingehen und innovative Lösungen entwickeln. Bei der Nutzung von KI gibt es umfassende Herausforderungen in Hinblick auf Regulatorik, Datenschutz und Mitbestimmungsrechten des Betriebsrates. Eine proaktive Zusammenarbeit mit relevanten Stakeholdern kann eine Entwicklung ethischer und verantwortungsvoller KI-Lösungen im großen Maßstab fördern.

KI als Kernkompetenz: Der Schlüssel zum Erfolg moderner Banken

Die erfolgreichsten Banken der Welt haben KI als Kernkompetenz auf jeder Ebene ihrer Organisation integriert. Visionäre CEOs haben betont, dass jeder Bankmanager und Mitarbeiter nicht nur Teil eines Finanzdienstleistungsunternehmens, sondern auch Mitglied eines Technologieunternehmens ist. Diese erfolgreichen Banken haben erkannt, dass die rasche Entwicklung von generativer KI, die jetzt in Wochen statt in Quartalen gemessen wird, neue Denkweisen, Fähigkeiten und eine Technologieplattform erfordert, die es ihnen ermöglicht, sich anzupassen, ohne Komplexität hinzuzufügen und gleichzeitig in der konformsten Weise zu arbeiten.

Einfach ausgedrückt, hängt der Erfolg im Finanzdienstleistungssektor davon ab, KI für neue Geschäftsmodelle, bahnbrechende intelligente Produkte und Dienstleistungen sowie vollständig automatisierte Betriebsmodelle zu nutzen, bei denen manuelle Eingriffe als Defekte angesehen werden. KI erfordert jedoch den richtigen ethischen und verantwortungsvollen Rahmen, erstklassige Sicherheitsmaßnahmen, Mitarbeiter, die gerne neue Technologien nutzen, und vor allem die Fähigkeit, sowohl interne als auch externe Daten zu nutzen, ob strukturiert oder unstrukturiert.

Diese Abhängigkeit von Daten erfordert, dass Banken eine Datenlieferkette aufbauen, die in der Lage ist, Datensilos aufzubrechen und sicherzustellen, dass die Organisation Daten aus internen Quellen sowie aus dem Partner-Ökosystem verbinden, virtualisieren, aggregieren, automatisieren, visualisieren und monetarisieren kann. Die einzige Technologie, die die Art von Datenlieferkette ermöglichen kann, die Banken benötigen, ist die Cloud.

Die Cloud als Schlüsseltechnologie und Enabler für KI-Transformation

Neben Flexibilität und Skalierbarkeit bietet die Cloud Banken auch die KI-Komponenten, die für die Neugestaltung ihres Geschäfts unerlässlich sind.

Banken müssen vermeiden, die Fehler der Vergangenheit zu wiederholen, bei denen sie einige der komplexesten Anwendungs- und IT-Infrastruktursysteme durch die Integration von zusätzlichen Lösungen auf bestehenden Systemen (z.B. Robotic Process Optimization) geschaffen haben. Während diese Punktlösungen spezifische Schmerzen wie ein Schmerzmittel lindern, erhöhen sie letztendlich die Komplexität und die Kosten.

Deshalb hat Microsoft unsere führende Cloud-Plattform Azure sowie unsere Arbeitsplatz- und Sicherheitsprodukte und -lösungen mit Microsoft Copilot erweitert. Es ist wichtig zu verstehen, dass Copilot nicht nur eine einzelne KI-Lösung ist, sondern eine ausgeklügelte KI-Plattform. Sie ermöglicht Off-the-Shelf-KI (Copilot 365 und spezialisierte Copilots für Vertrieb und Dienstleistungen) über unsere No-Code/Low-Code Power Plattform bis hin zu Azure Studio AI, das maßgeschneiderte und hochentwickelte KI-Lösungen ermöglicht.

Die Copilot-KI-Plattform bietet Banken auch die Möglichkeit, eine breite Palette von großen und kleinen Sprachmodellen von Microsoft, OpenAI sowie vielen anderen führenden KI-Unternehmen zu nutzen.

Investitionen in die Zukunft

Die Copilot-Plattform bietet Finanzdienstleistern ein Kontinuum von KI-Lösungen, die alle auf derselben Technologie basieren und hochentwickelte Sicherheits- und Compliance-Funktionen bieten. Die Einführung der Copilot-Plattform reduziert die Komplexität und die Kosten und nutzt Microsofts signifikante Investitionen in KI.

Diese Investitionen sind aufgrund der raschen Entwicklungen in der KI von entscheidender Bedeutung. Wir sind in nur wenigen Monaten von einfachen LLM zu multimodalen Modellen übergegangen. Jede Iteration von LLM und SLM zeigt neue Fähigkeiten und ermöglicht neue Anwendungsfälle. Microsoft arbeitet an fortschrittlichen Intelligent-Agent-Ansätzen, die eine breite Palette spezialisierter KI-Lösungen nutzen können. Darüber hinaus können wir sehen, wie IoT-Geräte, autonome Systeme und fortschrittliche „Digitale Twins“ von Unternehmen neue Zins- und Gebühreneinnahmequellen für Banken eröffnen werden. Schließlich werden KI und Quantencomputing auch erhebliche Auswirkungen auf die Finanzdienstleistungsbranche haben.

Fazit

All diese raschen Entwicklungen in KI-Modellen, Software und Hardware erinnern an ein Zitat des berühmten Physikers Niels Bohr: „Vorhersagen zu treffen ist schwierig, besonders über die Zukunft“. Während wir die Zukunft der KI nicht vorhersagen können, haben wir unsere Fähigkeiten und Ressourcen darauf ausgerichtet, sie so zu gestalten, dass wir jede Person und jede Organisation auf dem Planeten befähigen, mehr zu erreichen.

Der Autor

Michael Zwiefler ist General Manager für Microsoft Financial Services in Deutschland. Vor seiner Zeit bei Microsoft hat Michael als Business Consulting Partner in globalen Rollen mit vielen der innovativsten Banken und Versicherungen der Welt zum Thema Digitale Transformation und KI gearbeitet.