Eine Technologie bewegt die Assekuranz wie kaum eine zweite: die Blockchain. Während die einen noch über sie reden, läuten andere bereits eine digitale Revolution ein. So der Kieler Assekuradeur DOMCURA, der mit seiner App-gebundenen Reisegepäckversicherung als eines der ersten Unternehmen weltweit überhaupt ein marktfähiges Versicherungsprodukt auf Blockchain-Basis entwickelt hat.

Worin liegen der Innovationsgehalt und der besondere Nutzen einer  Versicherungslösung auf Blockchain-Basis? Am Beispiel der App-gebundenen Reisegepäckversicherung wird das deutlich: Wenn der Kunde seine Reise beginnt und die Homezone verlässt, stellt die App den Datensatz darüber verschlüsselt, fälschungssicher und mit Zeitstempel in der Blockchain ab; der Versicherungsschutz tritt damit automatisch in Kraft. Im Schadenfall gibt der Versicherte den Datensatz zur einfachen Bearbeitung für den Versicherer kontrolliert frei.

Anders als die herkömmlichen Reisegepäckversicherungen nutzt die Blockchain-Variante die Möglichkeiten der im Bankensektor fest etablierten Distributed-Ledger-Technologie (DLT) –  genauer gesagt eine in Microsoft Azure implementierte private Blockchain.

Pay-as-you go

Im Gegensatz zum klassischen Pendant ist die digitale Reiseversicherung situativ – das heißt es handelt sich um eine „Pay-On-Demand-Versicherung“, die hinsichtlich der individuellen Anpassung der Versicherungssumme sowie der Vertragslaufzeit (täglich kündbar) flexibel angelegt ist. Abgerechnet werden nur die Tage, an denen der Nutzer den Versicherungsschutz auch wirklich benötigt. Dieser aktiviert sich automatisch, sobald der Nutzer seine Home-Zone (einen Radius von 50 Kilometer um seinen Wohnsitz) verlässt und mindestens 24 Stunden auf Reisen ist.

Schadenmeldung per App

Während die über „GPS-Tracking“ ermittelten Bewegungskoordinaten vom Smartphone verschlüsselt und fortlaufend in der Blockchain abgelegt werden, hat der Versicherer keine Kenntnis vom Aufenthaltsort des Reisenden. Dessen Privatsphäre bleibt zu einhundert Prozent geschützt. Erst im Schadensfall macht der Kunde gegenüber dem Assekuradeur Angaben zum betreffenden Reisetag, um eine Regulierung zu erwirken.

Die Schadenmeldung erfolgt ebenso aus der App – in ein paar wenigen Schritten zur integrierten Funktion, Dokumente vom Smartphone hochzuladen, oder über die Kamera, mit der  z. B. ein Bild von einer polizeilichen Anzeige aufgenommen werden kann. Der Nachweis der Reise ist durch die Blockchain per se bewiesen. Dadurch hat sich die Schadenbearbeitung für die Vertragspartner radikal verschlankt und ist absolut transparent geworden.

Schnelle Umsetzung in der Cloud

Die Entwicklung der digitalen Reisegepäckversicherung stützt sich auf eine moderne Softwareentwicklung auf Cloud-Basis. Als Blockchain-Plattform wird „Corda“, die von der B3i-Initiative (einer Kooperation von 15 Versicherern) als Standard-Entwicklungsumgebung für Versicherungen ausgerufen wurde, verwendet. Die Plattform bietet einen hochumfangreichen Baukasten für Lösungen des Applikations-Lebenszyklus. Die Produktentwicklung kann auf diese Weise sofort in der IT umgesetzt werden. Der Betrieb der Blockchain-Komponenten erfolgt in Microsoft Azure. Zentrales (führendes) System bleibt nach wie vor das interne Bestandsverwaltungssystem, sodass sich die Vorteile beider Techniken subsumieren. Auch die Einhaltung von regulatorischen Compliance-Richtlinien bleibt mit dem Einsatz der Blockchain sichergestellt.

Blockchain sorgt für Integrität der Informationen

Es ist speziell die Blockchain, die in ihrer Eigenschaft als digitaler Treuhänder durch ein komplexes System der Absicherung sensible Kunden- und Transaktionsdaten unveränderbar speichert. Eine Eigenschaft, die es den Kieler Produktentwicklern und IT-Spezialisten erst erlaubte, einen situativen Reise-Versicherungsschutz zu konzipieren, der die Integrität aller Reiseinformationen jederzeit gewährleistet und so die gestiegenen Anforderungen an die heutige Mobilität und den Datenschutz zu gleichzeitig fairen Bedingungen erfüllt.

Digitale Zahlungsmethoden integriert

Die Einbindung elektronischer Zahlungsmethoden stellt für die DOMCURA eine konsequente technologische Weiterentwicklung der eigenen Blockchain-Innovation dar. Die digitale Reisegepäckversicherung als rein digitales Angebot mit situativem Versicherungsschutz dient dabei als idealer Pilot, um neben den klassischen Bezahlverfahren auch digitale Zahlungsmethoden in die eigenen Produkte einzubeziehen und damit die Anforderung digitaler Kunden zu bedienen.

Fazit

Die Blockchain bietet für die gesamte Versicherungswirtschaft in Zukunft weitreichende Möglichkeiten. Smart Contracts (selbstausführende Verträge) können gleichermaßen von Kunden, Vermittlern und Versicherern für die spezifischen Prozesse mit dem Assekuradeur als transparentes und verifizierbares System fungieren. Ein gemeinsam genutztes Transaktionsregister der Blockchain gewinnt zugunsten klassischer Prozess-Schnittstellen die Oberhand.

Die digitale Reisegepäckversicherung der DOMCURA ist eine schnelle, einfache und flexible On-Demand-Versicherung, die das Tor in die digitale Zukunft der Branche weit aufstößt!

Probieren Sie es aus

Vorerst kommt die digitale Reisegepäckversicherung nur Bestandskunden zugute. Die DOMCURA App ist für IOS und Android verfügbar unter der Webseite https://domcura.app. Für technikaffine Interessenten steht dort auch ein voll funktionsfähiger Demomodus zur Verfügung.

 

Der Autor: Uwe Schumacher ist Vorsitzender des Vorstands der DOMCURA Gruppe. Der Diplom­Informatiker ist seit 30 Jahren in der Versicherungswirtschaft tätig. Zuletzt war er 13 Jahre Vorstand der Direct Line Versicherung AG (heute Verti Versicherung AG), die letzten vier Jahre als Vorstandsvorsitzender. Davor war er über viele Jahre im Versicherungsbereich der Mummert +  Partner Unternehmensberatung tätig. Die DOMCURA Gruppe ist als Assekuradeur und Assekuranzmakler auf den Vertrieb und die Entwicklung privater und gewerblicher Versicherungslösungen für den deutschen Finanzdienstleistungsmarkt spezialisiert.