Die Versicherungskammer Bayern zählt zu den Gründungsmitgliedern des 2017 gegründeten InsurTech Hub Munich. Zusammen mit weiteren Versicherern ist es gelungen, damit ein europäisches Innovationszentrum der Versicherungsindustrie ins Leben zu rufen.

Der Konzern Versicherungskammer hat als größter öffentlicher Versicherer und einer der zehn größten Erstversicherer die mit dem digitalen Wandel verbundenen Chancen frühzeitig aufgegriffen. Technische Innovationen entlang der gesamten Wertschöpfungskette verbessern sukzessive Produkte und Serviceleistungen. Das Leitmotiv des Versicherungsgeschäfts – Sicherheit – bleibt auch im digitalen Zeitalter bestehen. Die Digitalisierung hat jedoch die Erwartungen der Kunden an Service stark verändert. Die Versicherungsbranche, die seit jeher ihre größten Potenziale aus der professionellen Interaktion mit dem Kunden schöpft, steht vor der Aufgabe, diese Basis digital zu festigen und die neuen Kundenerwartungen zu bedienen.

InsurTechs als Innovationsträger sind dafür ein entscheidender Partner. Die Investitionen in diesem Segment haben über die Jahre massiv zugenommen, das Kooperationspotenzial ist beeindruckend. In Kombination ergibt sich daraus die Chance zu einer immer stärker modularen Optimierung der bestehenden Wertschöpfungskette Versicherung. Die zentrale Herausforderung ist dabei das Ambitionsniveau beim Zugang zu innovativen Lösungen.

Grundlegendere Veränderungen von Geschäftsmodellen basieren im digitalen Zeitalter überwiegend auf exogenen Entwicklungen. Ein Beispiel: Die Entwicklung des E-Autos wurde zunächst nicht von den etablierten Automobilherstellern, sondern Tesla, einem Startup aus dem Silicon Valley, vorangetrieben. Die etablierten Hersteller nehmen nun diesen unumkehrbaren Impuls unter hohem Kostenaufwand auf und entwickeln eigene Modelle. Umso wichtiger ist es unter diesem Blickwinkel ein breites und aktuelles Bild von den weltweiten Innovationspartnern im Versicherungs-Segment zu entwickeln.

Um dies zu bewerkstelligen, hat sich die Versicherungskammer in den vergangenen Jahren als Gründungsmitglied stark im Projekt InsurTech Hub Munich engagiert. Zusammen mit den weiteren involvierten Versicherungsunternehmen ist es dabei gelungen, in München das europäische Innovationszentrum der Versicherungsindustrie ins Leben zu rufen. Der InsurTech Hub betreibt frühphasige und spätphasige Startup-Förderung. Ersteres in Eigenregie, letzteres mit der weltweit agierenden Innovationsplattform PlugandPlay. Im frühphasigen Bereich konnten für den derzeitigen bereits vierten Programmlauf des „W1 Forward InsurTech“ 163 internationale Bewerbungen erzielt werden. Die zehn vielversprechendsten Ideen wurden von den Partnerunternehmen in das Programm gewählt, das im Mai 2019 gestartet ist. PlugandPlay scoutet im Later-stage Bereich auf allen Kontinenten aktiv für die Programme. Im aktuellen Lauf haben es 17 Startups aus einer Analysegruppe von ca. 900 in den derzeitigen Batch des „InsurTech Europe powered by PlugandPlay“ geschafft. Beide Programme in Früh- und Spätphase sorgen mit ihrer auf die jeweilige Fokusgruppe zugeschnittenen Auswahl für höchste Qualität. Dies sind die Voraussetzung und der Garant für erfolgreiche Umsetzungen mit Versicherungspartnern.

Mit beiden Programmen analysiert die Versicherungskammer pro Jahr ca. 60 Startups und bewertet potenzielle Kooperationen. Dieser kontinuierliche Innovationszyklus für die Partnerunternehmen des InsurTech Hub Munich ist einzigartig in Europa. Wir konnten daraus bereits verschiedene Projekte für die Versicherungskammer realisieren. Zuletzt mit Fair Fleet, einem Startup für Dienstleistungen mit Drohnen: Spezialschäden können mittels hochauflösender, datengestützter Bildanalyse und 3D-Bildern bewertet werden, was die Schadenabwicklung entscheidend beschleunigt.

Ausschlaggebend ist auch, innerhalb der Organisation ein Klima zu schaffen, das für externe Impulse aufgeschlossen ist. Neben konkreten Lösungen ist der InsurTech Hub Munich daher auch Wegbereiter für den kulturellen Wandel. Das Zutrauen der Startups, etablierte Geschäftsmodelle und Prozesse in Frage zu stellen, fußt auf einer Haltung, die uns angesichts der großen Herausforderungen des digitalen Wandels nur helfen kann. Jahrhundertelange Erfahrung, Kundenvertrauen und Kompetenz bringt weiterhin die Versicherungskammer ein. Dies ist und bleibt ein gewichtiges Asset. Doch nur wenn beides miteinander verbunden wird, ist es möglich, große Veränderungen zu bewirken und langfristig erfolgreich zu bleiben. Denn frei nach Darwin wird nicht der Stärkste bestehen, sondern der, der sich an veränderte Marktgegebenheiten am besten anpassen kann.

Der Autor: Johannes  Wagner, Assessor iuris (Volljurist), ist Leiter Startup- Cooperation des Konzerns Versicherungs kammer sowie Gründungsvorstand des 2017 gegründeten  Insur Tech Hub Munich; zuvor Studien- und berufliche Stationen im In- und Ausland, Stipendiat der Eberle-Butschkau-Stiftung der Sparkassen Finanzgruppe. Als internationale Innovationsplattform vereint der InsurTech Hub Munich zahlreiche Partnerunternehmen und betreibt anwendungsorientierte early- und later-stage Startup Förderung.